ทำความรู้จักประวัติเครดิตบูโร มีผลต่อผู้ขอกู้เงินยังไง ?

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “เครดิตบูโร” อยู่บ่อยครั้ง แต่อาจจะยังไม่รู้ความหมายที่แน่ชัดว่าเครดิตบูโร คืออะไร และมีความสำคัญอย่างไร ต่อการขอสินเชื่อประเภทต่าง ๆ วันนี้ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส จะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโร เพื่อให้คุณสามารถวางแผนทางการเงินรวมถึงการขอสินเชื่อในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เครดิตบูโร คืออะไร

เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นหน่วยงานที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางเก็บข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการเงินของบุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่เคยทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น การกู้เงินจากธนาคาร การใช้บัตรเครดิต การสมัครสินเชื่อต่าง ๆ และอื่น ๆ อีกมากมาย ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำไปใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อในอนาคต

ข้อมูลเครดิต คืออะไร

ข้อมูลเครดิต คือ ข้อมูลที่แสดงถึงพฤติกรรมการใช้เงินและการชำระหนี้ของบุคคลหรือนิติบุคคลที่มีอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงข้อมูลส่วนตัว จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เปิดอยู่ ประวัติการกู้ยืมเงิน วงเงินสินเชื่อที่ใช้ พฤติกรรมทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึก และเก็บรักษาโดยเครดิตบูโร เพื่อเป็นหลักฐานในการประเมินความสามารถต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคต

ข้อมูลเครดิตมีความสำคัญอย่างไร

ข้อมูลเครดิตเป็นข้อมูลที่สำคัญมากสำหรับธนาคารหรือสถาบันการเงินในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะประเมินว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ได้ตามสัญญา ซึ่งมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ และอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีด้วย แต่หากคุณมีประวัติค้างชำระหรือผิดนัดชำระบ่อยครั้ง อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อของคุณถูกปฏิเสธได้

ประวัติเครดิตบูโรเกิดจากอะไร

ประวัติเครดิตบูโรเกิดจากการรวบรวมข้อมูลการทำธุรกรรมทางการเงินของบุคคลหรือนิติบุคคล เช่น การสมัครบัตรเครดิต การขอสินเชื่อ การผ่อนชำระสินค้า การชำระหนี้ ฯลฯ ซึ่งจะแสดงให้เห็นถึงการใช้จ่าย และการชำระเงินย้อนหลัง ไม่ว่าจะเป็นการชำระตรงเวลาหรือมีหนี้ค้างชำระ โดยทุกครั้งที่ทำธุรกรรม ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ก็จะนำข้อมูลส่งถึงเครดิตบูโร ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึก และอัปเดตอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้เป็นปัจจุบันมากที่สุด

ตัวเลขสถานะเครดิตบูโร บอกอะไรได้บ้าง

ตัวเลขสถานะในรายงานเครดิตบูโรสามารถบ่งบอกถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ของบุคคลหรือนิติบุคคลนั้น ๆ ดังนี้ 

รหัสสถานะบัญชี		ความหมาย	คำอธิบาย
ลูกค้าประเภทบุคคลธรรมดา	ลูกค้าประเภทนิติบุคคล
10	010	ปกติ	ไม่มีหนี้ค้างชำระหรือมีหนี้ค้างชำระไม่เกิน 90 วัน
11	011	ปิดบัญชี	ลูกหนี้ชำระหนี้หมด หรือชำระครบตามยอดที่ได้ตกลงประนอมหนี้ระหว่างสมาชิก และลูกค้า
12	012	พักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก	พักชำระหนี้เงินต้น ดอกเบี้ย หรือ ทั้งเงินต้น และดอกเบี้ย ตามนโยบายของสมาชิกไม่ว่าในเรื่องใด ๆ
13	013	พักชำระหนี้ตามนโยบายของรัฐ	พักชำระหนี้เงินต้น ดอกเบี้ย หรือ ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ตามนโยบายของสมาชิกไม่ว่าในเรื่องใด ๆ
14	014	พักชำระหนี้เกษตรกรตามนโยบายของรัฐ	พักชำระหนี้เงินต้น ดอกเบี้ย หรือ ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย สำหรับเกษตรกร ตามนโยบายของรัฐ ไม่ว่าในเรื่องใดๆ
20	020	หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน	มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน
21	021	หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน เนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ	มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน เนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ และภาครัฐได้ออกมาตรการให้สถาบันการเงินทั้งระบบให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบ เช่น ภัยพิบัติทางธรรมชาติ การแพร่ระบาดของโรคติดต่อร้ายแรงเป็นวงกว้าง ภาวะสงคราม เป็นต้น ทั้งนี้ คณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิตจะกำหนดให้ใช้รหัสสถานะบัญชีนี้ พร้อมกำหนดหลักเกณฑ์ และ/หรือเงื่อนไขเป็นคราวๆ ไป
30	030	อยู่ในกระบวนการ ทางกฎหมาย	เริ่มตั้งแต่เข้ากรณีใดกรณีหนึ่ง ดังต่อไปนี้1) เมื่อมีการยื่นฟ้องลูกหนี้เป็นคดีแพ่งต่อศาลจนสิ้นสุดกระบวนการบังคับคดีแพ่ง หรือ2) เมื่อมีการยื่นฟ้องหรือยื่นคำขอรับชำระหนี้ในคดีล้มละลาย หรือเป็นผู้สวมสิทธิในคำขอรับชำระหนี้ในคดีล้มละลายจนสิ้นสุดกระบวนการบังคับคดีล้มละลาย หรือ3) เมื่อศาลมีคำสั่งรับคำร้องขอฟื้นฟูกิจการ หรือการยื่นคำขอรับชำระหนี้ในคดีฟื้นฟูกิจการ หรือเป็นผู้สวมสิทธิในคำขอรับชำระหนี้ในคดีฟื้นฟูกิจการจนสิ้นสุดกระบวนการฟื้นฟูกิจการของลูกหนี้ หรือ 4) เมื่อมีการยื่นคำร้องขอต่อศาล เพื่อให้บังคับตามข้อตกลงระงับข้อพิพาทตามกฎหมายว่าด้วยการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทจนสิ้นสุดกระบวนการบังคับคดี
31	031	อยู่ระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม	ลูกหนี้อยู่ระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
32	032	ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากขาดอายุความ หรือเหตุอื่น เว้นแต่ยกฟ้อง เนื่องจากความเป็นหนี้มิได้มีอยู่จริง	ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากขาดอายุความหรือเหตุอื่น และคดีถึงที่สุดยอดหนี้ ให้ใส่ 0 นับจากวันที่ศาลพิพากษายกฟ้อง
33	033	ปิดบัญชีเนื่องจากตัดหนี้สูญ	ปิดบัญชีเนื่องจากลูกค้าไม่นำเงินมาชำระและสมาชิกตัดหนี้สูญทั้งหมด โดยไม่ติดใจทวงถามอีกต่อไป
40	040	อยู่ระหว่างชำระสินเชื่อปิดบัญชี	ไม่สามารถใช้บัญชีได้อีก หรืออยู่ระหว่างชำระหนี้ เมื่อลูกค้าชำระหนี้เสร็จสิ้น จะต้องปรับเป็น 11 หรือ 011 (ข้อใดข้อหนึ่ง)
41	041	อยู่ระหว่างการตรวจสอบรายการ	เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ หรือสมาชิกอยู่ระหว่างการตรวจสอบรายการ เนื่องจากการทุจริต หรือฉ้อฉล โดยอยู่ ระหว่างพิสูจน์ข้อเท็จจริงและยังไม่มีข้อยุติ
42	042	โอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน	สมาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน ไปบุคคลอื่น
43	043	โอนหรือขายหนี้ และ ชำระหนี้เสร็จสิ้น	สมาชิกโอนหรือขายหนี้ไปยังนิติบุคคลอื่น และลูกหนี้ชำระหนี้ให้แก่ผู้รับโอนเสร็จสิ้นแล้ว
44	044	โอนหรือขายหนี้ที่เป็นสถานะบัญชีปกติ	สมาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ไม่ค้างชำระหรือค้างชำระไม่เกิน 90 วัน ไปบุคคลอื่น
51	051	หยุดนำส่งข้อมูล เนื่องจากมีการบอกเลิกสัญญา	สมาชิกประเภทผู้ประกอบธุรกิจเป็นตัวกลางในการจัดหาสินเชื่อหยุดนำส่งข้อมูล เนื่องจากเหตุของการสิ้นสุดการให้บริการของผู้ประกอบธุรกิจเป็นตัวกลางในการจัดหาสินเชื่อ
52	052	หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน โดยยังไม่ได้ ยื่นฟ้องคดีลูกค้า และหยุดนำส่งข้อมูล	สมาชิกประเภทผู้ประกอบธุรกิจเป็นตัวกลางในการจัดหาสินเชื่อหยุดนำส่งข้อมูลตามเงื่อนไขข้อตกลงการให้บริการตามที่กำหนดไว้ กรณีลูกค้าค้างชำระเกิน 90 วัน โดยยังไม่ได้ยื่นฟ้องคดีลูกค้า
53	053	หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน โดยอยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย และหยุด นำส่งข้อมูล	สมาชิกประเภทผู้ประกอบธุรกิจเป็นตัวกลางในการจัดหาสินเชื่อหยุดนำส่งข้อมูลตามเงื่อนไขข้อตกลงการให้บริการตามที่กำหนดไว้ กรณีลูกค้าค้างชำระเกิน 90 วัน และได้มีการยื่นฟ้องคดีตามกฎหมาย

ที่มา: https://www.ratchakitcha.soc.go.th/DATA/PDF/2565/E/249/T_0080.PDF

เครดิตบูโรเก็บข้อมูลอะไรบ้าง

1. ข้อมูลบ่งชี้ คือ ข้อเท็จจริงที่บ่งชี้ถึงตัวลูกค้า ได้แก่ 

• ข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อ – นามสกุล เลขที่บัตรประจำตัวประชาชน วันเดือนปีเกิด ซึ่งไม่มีการจัดเก็บหมายเลขโทรศัพท์
• ข้อมูลที่อยู่ที่ลูกค้าแจ้งกับสถาบันการเงิน และบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร

2. ข้อมูลสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระหนี้ จำแนกเป็นรายบัญชีที่มีอยู่ในแต่ละสถาบันการเงินและบริษัทสมาชิก โดยมีข้อมูลที่สำคัญ ดังนี้ 

• สรุปข้อมูลบัญชีสินเชื่อ ซึ่งจะบอกว่าลูกค้ามีสินเชื่ออยู่ทั้งหมดกี่บัญชี มีจำนวนบัญชีที่ใช้สิทธิแก้ไขข้อมูลหรือโต้แย้งกี่บัญชี
• ประเภท และเลขที่บัญชีของสินเชื่อ 
• ชื่อผู้ให้สินเชื่อ 
• วงเงินที่ได้รับอนุมัติ และวงเงินที่ใช้ไป 
• สถานะของบัญชี เช่น ปกติ ปิดบัญชี พักชำระหนี้ ค้างชำระหนี้ 
• รายละเอียดการชำระหนี้ ซึ่งจะแสดงประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา ทั้งที่ชำระตรง ชำระล่าช้า หรือผิดนัดชำระ
• ข้อมูลอื่น ๆ เช่น วันที่เปิดบัญชี วันที่ชำระหนี้ล่าสุด วันที่ปิดบัญชี วันที่ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ที่มา: https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/creditbureau.html

เครดิตบูโรไม่ดี ส่งผลอย่างไรบ้าง

หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี เช่น ค้างชำระหนี้หรือผิดนัดชำระเงินบ่อยครั้ง ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจปฏิเสธการให้สินเชื่อหรือเพิ่มเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้น หรือได้รับอนุมัติวงเงินต่ำกว่าที่ขอ หรือหากได้รับอนุมัติสินเชื่อ คุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าปกติได้เช่นกัน

การรักษาประวัติเครดิตให้ดีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพราะส่งผลต่อโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต ทั้งนี้ หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อเงินสดในรูปแบบบัตรที่เข้าถึงง่าย “บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส” คือคำตอบที่ใช่ ด้วยเงื่อนไขการขอสินเชื่อที่ไม่ซับซ้อน มาพร้อมดอกเบี้ยต่ำ สามารถเบิกถอนเงินสดในอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 19.8% ต่อปี อีกทั้งยังมอบสิทธิพิเศษให้กับผู้ถือบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส โดยสามารถกดเงินสดในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานถึง 30 วัน* และสามารถผ่อนสินค้าได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานถึง 20 เดือน** (*ขึ้นอยู่กับร้านค้าและโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา) ร่วมกับห้างสรรพสินค้าชั้นนำ และร้านค้าที่ร่วมรายการที่มีสัญลักษณ์ Umay+ ทั่วประเทศ 

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตามยอดเงินที่ใช้จริง ไม่กดเงินสดก็ไม่เสียดอกเบี้ย พร้อมเลือกจ่ายคืนได้อย่างอิสระตามแบบที่คุณต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายขั้นต่ำ จ่ายมาก หรือจ่ายหมด สำหรับท่านใดที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สามารถสมัครได้ผ่านช่องทางออนไลน์ที่  https://www.umayplus.com/cashcard/applyform หรือหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 02-695-0000

_{หมายเหตุ}

_{*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี}

_{**อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว}